Budsjettet avgjør lån til drømmehytta

Banken har penger. Men banken har også klare regler for hvor mye de kan hjelpe til med å fylle opp kontoen din.

– Vi vil at du skal beholde hytta selv om økonomien skulle bli vanskeligere. Derfor setter vi opp et detaljert budsjett sammen med deg, sier banksjef i Sparebank1 i Sandefjord, Vidar Barth.

– Vi låner gjerne bort penger, men vi ønsker å gi deg trygghet for at du kan betjene gjelda di, supplerer kunderådgiver Rune Aasrum. 

Be om et møte

Det kan hende du blir skuffet hvis du plukker ut drømmehytta først, og så tar en tur i banken for å be om lån.

– Det er lurt å begynne i banken dersom du har behov for å låne penger til hyttekjøp, sier Barth.

Du kan be om et møte i banken, så vil en kunderådgiver sette av tid til å finne ut hvor mye penger du kan låne.

– På den måten vil du vite hva slags hytte du vil kunne ha råd til.

Femgangen

Banken går nøye og detaljert til verks. De vil vite hvor høy inntekt du har, hvor mange biler familien har i garasjen, hvor langt du kjører i året, hvor mange barn du har og hvor store barnehagekostnadene er og så videre.

– Hvis du leier ut hytta, vil vi også ta med det i budsjettet på plussiden.

Noen punkter er allerede bestemt av finansdepartementet.

– Et myndighetskrav er for eksempel at du totalt ikke kan ha lån som overstiger fem ganger husstandsinntekten, sier Aasrum. 

Renteøkning

Det betyr likevel ikke at alle kan bruke femgangen for å beregne hvor stort lån de kan få.

– Fortsatt gjelder kravet om at vi skal sikre oss at du kan betjene lånet. Jo høyere husstandsinntekt, jo lettere er det å håndtere et lån på fem ganger inntekten, sier Aasrum.

Myndighetene krever også at banken skal legge inn en mulig renteoppgang på fem prosent i budsjettet.

– Det betyr at du skal kunne håndtere et lån selv om renten blir på 7,5 prosent. ca

Egenkapital

Å ta et lån er alltid en større eller mindre risiko, både for deg og for banken.

– Vi ønsker ikke å ta full risiko på lån til ei hytte. Hyttemarkedet svinger, noe vi må ta høyde for, sier Barth.

Derfor setter banken krav til egenkapital.

– Mange vil ha nedbetalt så mye på boligen at det er bra med egenkapital å hente der. Vi kan også ta pant i hytta. Men uansett er minstekravet 15 prosent egenkapital.

Mange barn velger å overta hytta sammen når foreldrene ikke lenger vil eller kan ta ansvaret for den.

– Da ser vi på den samlede betjeningsevnen.

Betryggende

Det koster å ha ei hytte. Det hender at den ivrige hyttekjøper glemmer at det er tilfelle.

Som et gjennomsnitt kan man si at det koster 30.000 kroner i årlige utgifter. Det legges også inn i et budsjett.

– Vi går veldig nøye fram for at du som kunde skal føle seg trygg på at du kan betjene lånet. Tidligere tenkte vi mest på sikkerhet. Nå er vi i tillegg opptatt av betjeningsevne, sier Aasrum som ikke opplever at kunder er skuffet når de blir presentert for et lavere lånetall enn de hadde regnet med.

– De kundene opplever det heller som betryggende når vi forklarer dem hvordan vi har regnet.